Die WGV Privathaftpflicht-Versicherung

Die Haftpflichtversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen, da sie ein breites Spektrum an Schadensfällen abdeckt. Gerade bei hohen Schadenersatzanforderungen macht sich eine solche Versicherung schnell bezahlt, da bei Personen- und Sachschäden in unbegrenzter Höhe gehaftet wird. Die WGV bietet ihren Kunden zwei Tarife an: Optimal- und Basistarif. Ein Hauptunterschied findet sich in den Versicherungssummen. Während der Optimaltarif mit bis zu 50 Millionen Euro für Personen- und Sachschäden aufkommt, gewährt der Basistarif nur eine Maximalsumme von 6 Millionen Euro. Auch Schäden, welche durch deliktsunfähige Kinder verursacht werden, deckt der Optimaltarif mit einem höheren Betrag (10.000 Euro) ab als der Basistarif (5.000 Euro). Daneben finden sich noch eine Reihe an Zusatzleistungen wie z.B. für Schäden an geliehenen oder gemieteten beweglichen Gegenständen.

Eine WGV Privathaftpflicht kann sowohl für Singles als auch für Familien abgeschlossen werden. Im letzteren Fall sind minderjährige Kinder, Ehe- und Lebenspartner und volljährige Kinder, die sich noch in der Ausbildung befinden, neben weiteren Personen mit versichert. Der Versicherungsschutz gilt bis zu einer Dauer von maximal zwei Jahren auch weltweit. In EU-Ländern fällt diese zeitliche Begrenzung weg. Die Privathaftpflicht zahlt generell nicht in Fällen, in denen man selbst einen Schaden erleidet.

WGV Haftpflicht für Haustierbesitzer: Die Tierhalterhaftpflicht

Schäden, die durch Tiere verursacht wurden, werden in der Regel von der Tierhalterhaftpflicht abgedeckt. Ein Teil der möglichen Schäden ist jedoch bereits in der Privathaftpflichtversicherung enthalten. Eine gesonderte Tierhalterhaftpflicht empfiehlt sich daher in erster Linie für das Halten von Nutztieren zu gewerblichen Zwecken. Die betrifft beispielsweise das Halten von Hunden und Pferden, Hüten von Rindern und Zugtieren zu landwirtschaftlichen bzw. gewerblichen Zwecken.

Im Versicherungsumfang enthalten sind somit Weide- und Flurschäden, das Reiten mit ungewöhnlicher Zäumung oder auch die Teilnahme an Reitsportveranstaltungen. Auch Schäden, die entstehen, wenn fremde Personen das eigene Pferd unentgeltlich reiten, sind im Versicherungsumfang mit inbegriffen.

WGV Bauherrenhaftpflicht-Versicherung

Wenn ein Bauauftrag vom Bauherren an einen Bauunternehmer vergeben wird, werden auch eine Reihe von Risiken auf diesen übertragen. Doch kann man als Bauherr auch dann noch haftbar gemacht werden, wenn beispielsweise der Bauunternehmer unzureichende Versicherungen abschließt oder bestimmte Versicherungen ganz fehlen. Auch für die Folgen unzureichender Überwachung von Bauunternehmern und Architekten kann der Bauherr nach wie vor haftbar gemacht werden. Die Bauherrenhaftpflicht empfiehlt sich immer dann, wenn das Bauvorhaben eine Bausumme von 75.000 Euro übersteigt, da bis zu diesem Wert noch die Privathaftpflichtversicherung für Schäden aufkommt. Die Höhe der Versicherungssumme beträgt pauschal 6 Millionen Euro für Personen- und Sachschäden.

Weitere Angebote der WGV-Versicherung zur Haftpflicht

Neben den bereits beschriebenen Haftpflichtversicherungen existieren im Angebot der WGV noch Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht, Gewässerschadenhaftpflicht, Diensthaftpflicht und Wassersportversicherung. Die Beantragung kann direkt von der Internetseite der WGV aus vorgenommen werden.

WGV Haftpflicht: Übersicht der Produkt(-arten) unter wgv.de/portal/de/portal/versicherung/haftpflicht/uebersicht.html

ARAG Rat & Tat Rechtschutz

Die Rechtsschutz-Basisabsicherung im privaten Bereich trägt den Namen „Rat & Tat Rechtsschutz“. Bei einer Selbstbeteiligung von 250 Euro je Fall beträgt die maximale Versicherungssumme in Europa eine Million Euro und weltweit 100.000 Euro bei einem Aufenthalt bis zu einem Jahr. Versichert ist die ganze Familie hinsichtlich der häufigsten Rechtsschutzfälle aus den Bereichen „Wohnen“, „Verkehr“, „Beruf“ und „Privat“.

ARAG Aktiv-Rechtsschutz Komfort

Ein etwas umfassenderes Rechtsschutz-Versicherungspaket ist der „Aktiv-Rechtsschutz Komfort“. Diese individuell anpassbare Absicherung für den Privatbereich umfasst den Rechtsschutz hinsichtlich des Schadenersatzes, des Sozial- und Steuerrechts, des Vertrags- und Sachenrechts, des Verwaltungsrechts und des Ordnungswidrigkeiten- und Strafrechts. Auch der Opfer-Rechtsschutz ist mit eingeschlossen, ebenso ein Beratungsrechtsschutz im Familien- und Erbrecht. Optional können ein erweiterter Straf-Rechtsschutz für Beruf und Ehrenamt und ein Rechtsschutz in Unterhalts- und Ehestreitigkeiten gewählt werden. Unterhalts- und Eherechtsschutzverträge sind jedoch auch einzeln abschließbar. Das Grundpaket kann um die Zusatzmodule „Beruf“, „Verkehr“ und „Wohnen“ ergänzt werden. So umfasst das Modul „Beruf“ unter anderem den Arbeitsrechtsschutz und das Modul „Wohnen“ den Wohnungs- und Grundstücksrechtsschutz. Innerhalb Europas wird die Versicherungsleistung unbegrenzt gezahlt. In allen anderen Ländern zahlt die Versicherung maximal 100.000 Euro bei Aufenthalten bis zu einem Jahr.

ARAG Rechtsschutzversicherung: In der Rubrik RECHT UND HAFTUNG präsentiert die ARAG Versicherung eine ganze Reihe verschiedener Lösungen zum Rechtsschutz (arag.de/versicherungen/recht-und-haftung/)

ARAG Aktiv-Rechtsschutz Verkehr

Der „Aktiv-Rechtsschutz Verkehr“ umfasst nicht nur Rechtsschutzfragen, die aus der Teilnahme am Straßenverkehr mit einem Kraftfahrzeug resultieren, sondern versichert auch Radfahrer, Fußgänger und Fahrgäste des öffentlichen Nahverkehrs. Die maximale Versicherungssumme beträgt in Europa eine Million Euro, in allen anderen Ländern 100.000 Euro bei Aufenthalten bis zu einem Jahr. Fahrzeuge können auch einzeln versichert werden.

ARAG Aktiv-Rechtsschutz Immobilie

Den „Aktiv-Rechtsschutz Immobilie“ gibt es einerseits für Vermieter und andererseits für Mieter beziehungsweise Eigentümer von Immobilien. Für Vermieter werden zusätzlich der Service des Forderungsmanagements und die Überprüfung der Mieterbonität durch ein Partnerunternehmen in Aussicht gestellt und auch Transport- und Lagerkosten im Fall einer notwendigen Räumung können, nach Angaben des Anbieters, erstattet werden. Ebenso ist ein Steuerrechtsschutz hinsichtlich der Einkommen- und Grundsteuer im Versicherungsschutz enthalten.

Individual-Rechtsschutz für Selbstständige

Auch für Selbstständige bietet die ARAG individuell zugeschnittene Versicherungslösungen. Der Individual-Rechtsschutz für Selbstständige kann aus den Bausteinen „Firma“, „Arbeitgeber“, „Verkehr“ und „Gewerbeimmobilie“ kombiniert werden. Für Selbstständige in medizinischen Berufen und in der Landwirtschaft gibt es spezielle Angebote.

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Wechsel von einer gesetzlichen Kassen zu einer anderen GKV

Ein Wechsel von einer gesetzlichen Krankenkasse in eine andere gesetzliche Krankenkasse ist prinzipiell immer möglich. Es gilt eine Frist von zwei Monaten, was bedeutet, dass man nach Anmeldung bei der neuen Kasse noch zwei Monate in der alten Kasse versichert ist. In der neuen Kasse muss der oder die Versicherte dann mindestens 18 Monate lang versichert bleiben, um eine bürokratische Flut und ein entsprechendes Durcheinander bei den Kassen und den Ärzten zu vermeiden. Ein Sonderkündigungsrecht gilt indes, wenn die Kasse einen Zusatzbeitrag erhebt. Diese Zusatzbeiträge werden von den Kassen bei schlechter Geschäftslage erhoben, was allerdings nicht bei allen Kassen und auch nicht in der selben Höhe der Fall ist. Die Zusatzbeiträge werden hierbei alleine den Versicherten und nicht den Arbeitgebern in Rechnung gestellt, was zusätzlich für Verunsicherung bei den Versicherten führt. Falls eine Kasse zusätzliche Beiträge erhebt, können die Versicherten innerhalb von zwei Monaten ihr Versicherungsverhältnis wechseln, auch wenn sie noch keine 18 Monate Mitglied der Kasse waren. Prinzipiell kann der oder die Versicherte sich bei jeder gesetzlichen Kasse oder Ersatzkasse innerhalb des eigenen Bundeslandes anmelden und darf nicht abgewiesen werden.

Wechsel von der GKV in eine private Krankenversicherung

Ein Wechsel von einer gesetzlichen in eine private Krankenversicherung ist hingegen an Bedingungen gekoppelt. Arbeitnehmer müssen hierzu eine gewisse Einkommensgrenze überschreiten, die als Pflichtversicherungsgrenze bezeichnet wird und immer wieder für politische Diskussionen sorgt, da der Eindruck einer Besserversorgung für Besserverdiener entsteht. Selbstständigen und Freiberuflern steht der Wechsel in eine private Krankenversicherung jederzeit frei, da diese Personen- und Berufsgruppen nicht auf Zuschüsse von Seiten eines Arbeitgebers hoffen können. Für Gutverdiener und auch für Selbstständige ist der Wechsel in eine private Krankenversicherung in vielen Fällen sinnvoll: Bessere Leistungen zu (zumindest in den ersten Jahrzehnten) geringeren Gebühren sind hier die Regel.

Krankenkassencheck: Egal ob man von einer GKV in eine andere wechselt, oder ganz zu privaten Krankenversicherung - in jedem Fall empfiehlt es sich, den neuen Versicherer vorher genau abzuklopfen © N Media / Fotolia

Zum SpardaGirokonto gehören für die Kontoinhaber eine oder zwei gebührenfreie BankCards (die ehemalige EC-Karte) zum Bargeldabheben oder bargeldlosen Bezahlen. Zusätzlich kann man für die Abfrage des aktuellen Kontostandes den SMS-Service der Sparda-Bank nutzen. Das SpardaGirokonto steht jedoch nur Mitgliedern der Sparda-Banken zur Verfügung, denn die Sparda-Banken sind ein Verband von Genossenschaftsbanken. Diese Banken werden traditionell von ihren Mitgliedern getragen, früher waren Sparda-Bank-Mitglieder Eisenbahner. Heute kann jeder private Kunde Mitglied bei den Sparda-Banken werden und auf die Geschäftspolitik über die Vertreterversammlung Einfluss nehmen. Eine Kontoeröffnung setzt daher den Erwerb von mindestens einem Geschäftsanteil in Höhe von 52 Euro voraus. Die Beteiligung an der Genossenschaft ist auf maximal 25 Anteile begrenzt. So werden die Kontoinhaber Miteigentümer der Bank und erhalten jedes Jahr im Mai eine lukrative Dividende, die zurzeit weit über den mittelfristigen marktüblichen Zinsen liegt. Als Miteigentümer profitiert jedes Mitglied jedoch nicht nur von der Sicherheit und dem Erfolg der Sparda-Bankengruppe, sondern hat auch Nachschusspflichten.

Ansonsten unterscheidet sich die Handhabung des Girokontos bei den Sparda-Banken nicht von der Kontonutzung, die bei anderen Banken üblich ist. Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriften sowie Auslandszahlungen in Euro innerhalb der EU werden ohne Buchungsgebühren ausgeführt. Auf dem Girokonto kann ein Dispositionskredit gewährt werden, der eine flexible kurzfristige Überziehung des Kontos ermöglicht. Außerdem stehen über 2.500 Geldautomaten der CashPool-Gruppe, eines Zusammenschlusses privater Bankhäuser und Genossenschaftsbanken, zur Bargeldbeschaffung bereit. Dort kann man mit der BankCard kostenlos Bargeld abheben. Mit der BankCard sind auch Kontoauszugsdrucker und Selbstbedienungsterminals nutzbar. Diese Karte gehört ebenso wie eine Kreditkarte gegen Entgelt zum Leistungspaket des SpardaGirokontos.

Die Sparda-Banken bieten einen kostenlosen Kontowechselservice an und erledigen so wie andere Banken die Formalitäten, die beim Bankwechsel erforderlich sind. Eine Verzinsung wird auf dem SpardaGirokonto nicht gewährt, für freie Liquidität kann man das Tagesgeldkonto der Sparda-Bank nutzen. Festgeld, Zuwachssparen und andere verzinste Sparformen sind nach Darstellung der Sparda-Bank interessante Alternativen.

Somit bietet das SpardaGirokonto einige Vorteile für die Kunden. Die Anbieter werben für das Konto insbesondere damit, dass es keine Kontoführungsgebühren und keine versteckten Kosten hat und die Sparda-Banken seit 18 Jahren gemäß einer Langzeitstudie zur Kundenorientierung die zufriedensten Kunden haben. Dazu gibt es bei den Sparda-Banken nach ihrer eigenen Einschätzung eine faire Beratung.

Wer sein Sparda-Bank Girokonto mit Onlinebanking-Software verwalten will, findet bei Gutscheinportalen wie MeinGutscheincode.de Rabatt-Codes für z.B. die aktuelle Version von StarMoney (www.meingutscheincode.de/starmoney, Screenshot vom 08.08.2011)

Ein Vorteil beim Opel SmartCover ist, dass der Versicherungsschutz auch für Fahrzeuge gilt, die der Versicherungsnehmer im Ausland fährt. Dabei beträgt die Versicherungssumme der Kfz-Haftpflicht pauschal 100 Millionen Euro bei Personen- und Sachschäden. Die Voll- bzw. Teilkasko beinhaltet die obligatorischen und von anderen Versicherungen bekannten Schadensereignisse, wobei der Versicherungsnehmer bei der Vollkaskoversicherung eine Selbstbeteiligung in Höhe von 500,00 € zu leisten hat und bei der Teilkasko immer noch 150,00 €.

Ein Bestandteil des Opel SmartCover sticht allerdings positiv im Vergleich zu den Angeboten anderer Autobanken hervor. Die Opel-Bank bietet das so genannte Basis-Differenzkasko mit dem SmartCover an. Das bedeutet, dass für den Fall eines Totalschadens bzw. Fahrzeugdiebstahls die Differenz zwischen dem Zeitwert und dem noch bestehenden Kreditsaldo von der Versicherung erstattet wird, höchstens jedoch bis zu 20 % des Wiederbeschaffungswertes. Insofern können Opel-Käufer angesichts des umfangreichen Leasing-, Finanzierungs- und vor allem auch Versicherungsangebotes ein vollständiges Programm in Anspruch nehmen, ohne dass sie selbst zusätzlich Wege z.B. zu einer anderen Versicherung ihrer Wahl auf sich nehmen müssen.

Opel SmartCover - wer sportlich fährt, sollte auf einen ordentlichen Versicherungsschutz achten © Tommy Blase / Fotolia

Verkehrs-Rechtsschutz © vege - Fotolia.com

Verkehrs-Rechtsschutz | Unterschiede & Besonderheiten

In der Regel unterscheidet man bei der Verkehrs-Rechtsschutz-Versicherung zwischen der Fahrerrechtschutz-, der Fahrzeugrechtschutz- und der Familien Verkehrsrechtschutz-Versicherung. Die günstigste Variante ist der Fahrerrechtschutz. Voraussetzung ist, dass der Versicherungsnehmer kein eigenes Fahrzeug besitzt, dennoch aber häufig mit einem Auto, beispielsweise einem Dienstwagen unterwegs ist. Weitergehend ist die Fahrzeugrechtschutzversicherung, die für den Fahrzeughalter und alle berechtigten Nutzer und Insassen gültig ist. Den umfangreichsten Versicherungsschutz enthält die Familien Verkehrsrechtschutzversicherung, die für die gesamte Familie, unabhängig vom gefahrenen Fahrzeug, maßgebend ist.

Ähnlich der Kaskoversicherung kann der Versicherungsnehmer festlegen, ob er eine Selbstbeteiligung wünscht oder nicht. Bei einem 30jährigen Versicherungsnehmer ohne Selbstbeteiligung und einer Laufzeit von einem Jahr gibt es beispielsweise bei der OERAG mit unbegrenzter Deckungssumme diese Versicherung schon für knapp 55 Euro im Jahr. Bei der ARAG AKTIV 2010 liegt die Deckungssumme bei 1 Millionen Euro und ist der Jahresbeitrag bei zirka 70 Euro. Die R+V-Versicherung verlangt hier schon bei gleicher Leistung knapp 100 Euro. Die Tarife sind auch von der beruflichen Beschäftigung abhängig. So liegen die Tarife für Angehörige des öffentlichen Dienstes leicht darunter. Ebenso sind die Tarife für Singles günstiger als wenn die gesamte Familie mitversichert wird. Vor Abschluss einer Verkehrs-Rechtsschutz-Versicherung ist es daher ratsam, sich beispielsweise in den bekannten Onlinevergleichsportalen einen Überblick zu verschaffen. Gegebenenfalls sollte man auch ein örtliches Versicherungsbüro aufsuchen und den dortigen Tarif vergleichen.

Haushaltsrechnung für Kredit © M&S Fotodesign - Fotolia

Wie sollte eine Haushaltsrechnung für den Kredit-Check aussehen?

Es ist wichtig, alle Einnahmen und Ausgaben lückenlos zu erfassen. Dazu kann es notwendig sein, die Kontoauszüge des letzten halben Jahres zu durchforsten, um auch unregelmäßige Zahlungen nicht zu übersehen, das gilt analog auch für die Einnahmen. Übersichtlich wird eine Haushaltsrechnung dann, wenn man sie in Form einer Tabelle erstellt. In dieser Tabelle sind eine Spalte für die Einnahmen und eine für die Ausgaben vorgesehen.

Einnahmen sind zum Beispiel:
- Gehalt
- Kindergeld
- Unterhaltszahlungen
- Renten
- Mieteinnahmen
- Zinserträge, Wertpapiergewinne etc.
- Sonstige Einnahmen

Beispiele für Ausgaben:
- Miete
- Strom
- Gas
- Auto (inkl. Versicherung)
- Hort
- Schulgeld
- Lebensmittel
- Internetgebühren
- Hygieneartikel
- Friseur
- Zigaretten
- Urlaub
- Fitnessstudio
- Sparen

Nun summiert man die beiden Spalten und zieht die Differenz. So erkennt man schnell, ob das monatliche Einkommen ausreicht, um den Lebensunterhalt zu bestreiten. Im Idealfall verbleibt ein “Plus”, und mit diesem Haushaltsplan hat man gleich ein gutes Argument für die Bank beim Kreditgespräch in der Hand. Der Kreditbearbeiter erkennt sofort, dass man sich mit den Finanzen befasst hat, was das Gesprächsklima deutlich verbessern kann.

Schadenersatz & Verschuldenshaftung
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Verschuldenshaftung und Vorsatz

Vorsatz bedeutet, dass der Täter den Schaden wissentlich und gewollt herbeigeführt hat. Er muss sich den rechtswidrigen Erfolg vorstellen und ihn herbeiführen wollen. Dabei reicht es aus, dass er ihn zumindest billigend in Kauf nimmt. Im Straßenverkehr bedeutet dies, dass der Autofahrer beispielsweise mit erhöhter Geschwindigkeit über eine Landstraße rast, dabei mit dem Eintritt eines Unfalls rechnen muss, ihm ein eintretender Schaden aber gleichgültig ist. Der Täter ist sich bewusst, dass er unrechtmäßig handelt.

Verschuldenshaftung und Fahrlässigkeit

Fahrlässigkeit liegt vor, wenn der Schädiger diejenige Sorgfalt außer Acht lässt, die von ihm in der jeweiligen Situation erwartet wird. Dabei ist auf die typischen Kenntnisse und Fähigkeiten seiner Person im Hinblick auf seinen Beruf, seine Berufsgruppe oder Altersgruppe abzustellen. So muss ein Arzt die durchschnittliche Sorgfalt eines Angehörigen dieser Berufsgruppe aufweisen und danach handeln. Wer besondere Fähigkeiten auf einem Gebiet hat, muss diese anwenden. Verursacht er einen Schaden, muss er sich an diesen Fähigkeiten messen lassen. Nur dann, wenn ein Schaden nicht vorhersehbar und in der konkreten Situation im Hinblick auf die intellektuellen Fähigkeiten des Schadensverursachers nicht vermeidbar war, entfällt der Verschuldensvorwurf. Vor allem in Fällen höherer Gewalt handelt der Schädiger nicht schuldhaft. Wer im Straßenverkehr einen Unfall verursacht, handelt nicht schuldhaft, wenn der Schadenseintritt in der konkreten Situation unabwendbar war und auch bei größter Sorgfalt nicht hätte vermieden werden können. Im Gegensatz zur Verschuldenshaftung steht die Gefährdungshaftung (vgl. www.versicherungo.de/sachversicherungen/haftpflichtversicherung/haftpflichtversicherung.php). Hier haftet der Schädiger zunächst auch ohne Verschuldensvorwurf, kann sich aber entlasten, wenn er nachweist, dass der Schaden für ihn unvorhersehbar und unvermeidbar war.

Beleihungswert ermitteln
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Banken müssen Beleihungswert ermitteln vor Kreditvergabe

Wenn die Banken den Beleihungswert ermitteln, bedeutet dies, dass die Banken den Wert der Immobilie unter Einbeziehung verschiedener Faktoren schätzen. Meist bildet der ermittelte Beleihungswert dann auch die Höchstgrenze, bis zu der ein Kredit an den Käufer oder Bauherren vergeben wird. Oft bleiben die Banken bei der Kreditvergabe auch unterhalb dieser Grenze, weil sie Wertschwankungen als Risikopuffer berücksichtigen. Außerdem kann die Höhe des Beleihungswerts von Bank zu Bank unterschiedlich hoch ausfallen, da die Banken verschiedene Kriterien zugrunde legen, wenn sie den Beleihungswert ermitteln.

Aber selbstverständlich dürfen die Kreditinstitute den Beleihungswert von Immobilien nicht willkürlich ermitteln. Zum einen unterliegen sie der Verordnung über die Ermittlung der Beleihungswerte von Grundstücken nach § 16 Abs. 1 und 2 des Pfandbriefgesetzes (Beleihungswertermittlungsverordnung – ­BelWertV), wenn sie den Beleihungswert ermitteln. Zum anderen hat der Bundesgerichtshof in verschiedenen Rechtsprechungen Kriterien festgelegt, nach denen die Kreditinstitute den Beleihungswert ermitteln müssen. Dazu gehören zum Beispiel, dass der geschätzte Wert der Immobilie für einen möglichst langen Zeitraum in der Zukunft gültig sein muss und dass nur solche Werte in die Ermittlung des Beleihungswertes einbezogen werden dürfen, die nachweislich gesichert, dokumentiert und beständig sind. Die Banken sind weiter verpflichtet, sorgfältig zu prüfen, ob die geschätzte Immobilie wirklich so genutzt, vermietet oder weiterverkauft werden kann, wie sie es eingeschätzt haben. Daher wird meist ein vereidigter Gutachter beauftragt, den Beleihungswert zu ermitteln. Ferner darf der Beleihungswert den tatsächlichen Wert der Immobilie nicht übersteigen. Dabei wird zugrunde gelegt, inwieweit und zu welchem Preis die Immobilie am regionalen Immobilienmarkt auch tatsächlich zu verkaufen wäre.

Disagio © K.-U. Häßler - Fotolia.com

Warum wird ein Disagio vereinbart?

Grund für die Vereinbarung eines Disagios ist, dass durch die bereits erfolgte Zinsvorauszahlung der spätere Nominalzins niedriger angesetzt werden kann. Für den Kreditnehmer hingegen bedeutet dies, dass auch seine monatliche Ratenbelastung niedriger ist, da der Zinsanteil in der Rate geringer ausfällt. Ob ein Kredit als günstig oder eher als teuer angesehen werden kann, ist bei Krediten mit Disagio nur schwer zu sehen. Aus diesem Grund sollten Kreditnehmer nicht den Nominalzins, sondern eher den effektiven Jahreszins vergleichen. Dieser bleibt nämlich trotz der Zinsvorauszahlung gleich hoch. Auch eine Übersicht über die Gesamtkosten des Darlehens kann helfen, verschiedene Kreditangebote mit und ohne Disagio miteinander zu vergleichen.

Disagios heute weniger üblich

Darlehen mit Disagio werden in der heutigen Bankpraxis kaum noch vergeben. Lediglich bei Krediten, mit denen Kapitalanlagen finanziert werden sollen, kann ein Disagio sinnvoll sein. Das Abgeld kann bei vermieteten Objekten nämlich ebenso wie die später anfallenden Darlehenszinsen als Werbungskosten in der persönlichen Steuererklärung geltend gemacht werden. Ein hohes Damnum führt damit zu hohen Werbungskosten und damit ggf. zu Steuererstattungen. Zu beachten ist jedoch, dass bei vorzeitiger Darlehensrückzahlung vor dem Ende der Laufzeit der noch nicht in Anspruch genommene Teil des Disagios von der Bank zurückerstattet wird und damit ebenfalls in der Steuererklärung angegeben werden muss. In diesem Fall muss die Rückvergütung dann zum zu versteuernden Einkommen zugerechnet werden.