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Bauspardarlehen werden im Rahmen einer Baufinanzierung sehr gern genutzt, denn sie sind durch jederzeitige Sondertilgungsmöglichkeiten sehr flexibel. Gleichzeitig bieten sie im Vergleich mit anderen, klassischen Immobiliendarlehen / Immobilienkrediten von Banken deutlich niedrigere Zinsen, wodurch die Gesamtbelastung aus der Finanzierung gesenkt werden kann.

Um ein Bauspardarlehen nutzen zu können ist es jedoch notwendig, dass ein vorhandener Bausparvertrag zuteilungsreif ist. Dies ist dann der Fall, wenn das Mindestguthaben, welches in der Regel zwischen 40-50% der Bausparsumme beträgt, eingezahlt und die Mindestvertragsdauer eingehalten wurde. Um zu ermitteln, ob diese Voraussetzungen erfüllt sind, wird für Bausparverträge regelmäßig die so genannte Bewertungszahl ermittelt. Ab einer bestimmten Bewertungszahl ist der Vertrag dann zuteilungsreif, das Bauspardarlehen kann genutzt werden. Sofern der Bausparvertrag monatlich bespart wird, wird die Zuteilungsreife durchschnittlich in 7-10 Jahren erreicht, bei sofortiger Einzahlung der Mindestansparsumme beträgt die Wartezeit aber noch immer zwischen 1-4 Jahren.

Gerade dann, wenn sich kurzfristig Möglichkeiten zum Bau oder Kauf einer Immobilie ergeben, haben es Kreditnehmer schwer, das Bauspardarlehen in ihre Finanzierung einzubeziehen. Um trotz der Wartezeiten die Finanzierung mit Bauspardarlehen zu ermöglichen, bieten sowohl Banken als auch Bausparkassen die Bausparzwischenfinanzierung an. Hierbei handelt es sich um ein tilgungsfreies Darlehen, für das lediglich Zinsen gezahlt werden müssen. Es kann dann in Anspruch genommen werden, wenn das Mindestguthaben bereits in den Bausparvertrag eingezahlt wurde, die Zuteilung aufgrund einer noch zu niedrigen Bewertungszahl jedoch noch nicht möglich ist. Je nach Höhe der Bewertungszahl kann die Bausparzwischenfinanzierung einige Monate oder auch einige Jahre vereinbart werden. Ist der Bausparvertrag dann zuteilungsreif, wird die Zwischenfinanzierung mit der Darlehensauszahlung in einer Summe abgelöst.

Kreditnehmer, die bisher noch keinen Bausparvertrag abgeschlossen haben, diese Finanzierungsform für ihre konkrete Baufinanzierung aber dennoch nutzen möchte, können auch ein Vorausdarlehen in Anspruch nehmen. Im Gegensatz zur Zwischenfinanzierung wird der Bausparvertrag hier im Voraus finanziert und während der Laufzeit des Vorausdarlehens in monatlichen Raten angespart.

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