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Das Annuitätendarlehen ist die klassische Form Immobilien zu finanzieren. Mit einem Annuitätendarlehen zahlt der Darlehensnehmer den Darlehensbetrag monatlich in Kombination aus Zinsen und Tilgung zurück. Die Raten für Zins- und Tilgungsleistungen bleiben gleich. Die Belastung für den Darlehensnehmer wird Annuität genannt und setzt sich aus den Kosten für die Zinsen und der eigentlichen Tilgung des Darlehens zusammen. Je geringer der zu tilgende Zinsbetrag im Lauf der Zeit wird, desto höher wird die eigentliche Tilgungsleistung.

Wie hoch der Zinssatz dabei ist, richtet sich jeweils nach den zum Zeitpunkt des Abschlusses des Darlehensvertrages gültigen Zinsen und nach der Zeit der Zinsfestschreibung für das Annuitätendarlehen. Als Faustregel kann man sagen, dass je länger der Zeitraum für die Zinsbindung ist, desto höher sind auch die Zinsen. Üblich sind Zinsbindungen von 10 oder 15 Jahren, aber einige Banken schreiben die Zinsen mit entsprechenden Aufschlägen auch für 20 Jahre oder noch länger fest. Je höher der Zins ist, umso schneller erfolgt bei gleicher anfänglicher Tilgung die Entschuldung. Das heißt, bei relativ niedrigen Zinsen sollten die Darlehensnehmer sich nach alternativen Möglichkeiten der Tilgung umsehen. Im Zusammenhang mit dem Abschluss eines Annuitätendarlehens sollten die Darlehensnehmer mit der kreditgebenden Bank die Möglichkeit von Sondertilgungen schriftlich fixieren, damit die Restschuld des Darlehens schneller getilgt werden kann. Wer es sich leisten kann, sollte bei der Tilgung mindestens zwei Prozent wählen, um am Ende schneller schuldenfrei zu sein, sodass das Haus dann nicht mehr der Bank sondern seinen Bewohnern gehört.

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